Kalvoda vedl Sdružení obrany investorů. Tato nezisková organizace se snažila pomoci lidem, kteří uzavřeli nevýhodné smlouvy, protože byli mylně informováni svými finančními poradci. V rámci dalšího projektu Finemon natočil seriál Hvězdný prachy, který opět v celé nahotě ukazoval praktiky finančních poradců.

Konečně Kalvoda vystoupil i ve známém filmu Rada nad zlato Jakuba Charváta, který rozpoutal diskusi o tom, jak fungují poradci ze společnosti OVB. OVB je mimochodem společnost, pro kterou Kalvoda kdysi pracoval, a právě tato zkušenost ho přiměla pustit se do boje s nepoctivými poradci.

Kalvoda zavřel krám

To vše je už minulostí, Kalvoda lidově řečeno "zavřel krám". Smazal všechny své dokumenty a nahrávky. Důvod? Anonymní výhrůžky, kterých přibývalo a vyvrcholilo to tím, že mu někdo zapálil auto. 

To byla podle jeho slov poslední kapka. Celkem pochopitelně má strach, čelil psychologickému teroru a dokud policie nechytne pachatele, nechce dál ve svých aktivitách pokračovat.

Policie případ šetří, zatím však marně a nevypadá to, že by se na tom něco změnilo. Výhružné smsky chodily z anonymních IP adres, žháře nikdo za ruku nechytil, takže vše se nejspíš potáhne. Konec příběhu? Prozatím asi ano a happyend to není.

Smutné je, že stát nedokáže ochránit lidi před nekalými praktikami poradců, ale ani ty, kteří se s tím snaží něco dělat a jednají ve všeobecném zájmu.

Jenže policisté zatím můžou jen krčit rameny. Jsou ve slepé uličce a podle Kalvody to vůbec dlouho považovali za banalitu, brali to na lehkou váhu a vlastně nejspíš ani teď nevěří, že mu auto zapálila finanční mafie. Není divu, že Kalvoda skončil. 

Ti, kterým jeho činnost vadila, dosáhli svého. Poraženým v tomto případě není ani tak on, jako spíše my všichni. Pokud se nenajdou lidé, kteří budou bojovat za práva spotřebitelů, tedy nás všech, za větší transparentnost a osvětu v oblasti finančního poradenství, bude celý tento segment stále jednou velkou džunglí, nad kterou si zodpovědné instituce myjí ruce.

ČNB uděluje licence, dál se nezajímá

Dnes už se toho o praktikách finančních poradců dá najít na internetu docela hodně a existují i další lidé a organizace, které se této problematice věnují. Cenné informace, které by měl znát každý spotřebitel, jsou k dispozici i na stránkách České národní banky.

Ovšem právě na adresu ČNB se snáší kritika, že sice uděluje poradcům licence, ale nijak nekontroluje jimi uzavřené smlouvy. Podpis klienta na smlouvě znamená, že ji pochopil a byl seznámen s jejími důsledky.

Drtivá většina lidí však obsáhlé fascikly smluv nečte a dá právě na doporučení a vysvětlení finančního poradce. To potvrzuje v rozhovoru pro server web4trader.cz i Artur Petržilka, viceprezident Asociace finančních poradců České republiky.

"ČNB se o většině případů ani nedozví, řeší většinou případy, které někdo nahlásí, a když se jim něco dostane na stůl, zkoumají, jestli poradce má záznam z jednání. A když tento záznam z jednání bude dobře napsaný, podepsaný, má klient smůlu. A u investic ČNB ještě zajímá investiční dotazník. A pokud je v něm uvedeno, že klient chce investovat rizikově, že chce ukládat své peníze dlouhodobě, po dobu 30 let v životním pojištění, ČNB řekne klientovi sorry jako, podepsal jsi to, je to i v záznamu," upozorňuje.

Klient je zkrátka v situaci, kdy má sice finančního poradce, který by mu měl pomáhat, nakonec je stejně odkázán jen sám na sebe. 

Platí důvěřuj, ale prověřuj

Při jednání s poradcem, a je jedno, z jaké je společnosti, je potřeba mít na paměti několik věcí. Poradce chce vždy vydělat. Pokud tvrdí, že chce jen pomáhat a dělá to téměř zadarmo, jde jen o lákavé řeči. 

Ze strany poradců bývá tlak na rušení stávajících smluv, uzavírání nových, doporučuje nejrůznější investice a finanční produkty. To samo o sobě nemusí být nutně špatně, ale před podpisem čehokoliv je nejlepší nechat si čas na rozmyšlenou a vše si pořádně prostudovat. 

Nepoléhejte se jen na poradce, najděte si na důvěryhodných stránkách srovnání, žebříčky či kalkulačky a vše si ověřte. Výjimkou jsou snad jen hypotéky, kde jde opravdu o velmi složitou problematiku. U drtivé většiny ostatních finančních produktů je však dnes možné rozhodnout se na základě vlastního průzkumu. Ten ovšem stojí čas.

Poradce vás zkrátka nezbavuje osobní zodpovědnosti za své finance a svůj život. Platí staré známé "důvěřuj, ale prověřuj". Vše si dohledejte, zkontrolujte a nebojte se říct, že ten který produkt nechcete.

Je také dobré se vyvarovat kontaktům s poradci, kteří prokazatelně problematice nijak nerozumí. Pokud vám poradce řekne, že mu podklady připravil jeho nadřízený, portfolio sestavil nějaký manager, případně se musí na všechno někoho doptávat, pak byste se měli mít na pozoru. Pokud se poradce odkazuje na další autority ve firmě, je téměř vždy jen nastrčeným pěšákem.

Samostatnou kapitolou je systém provizí, který je v mnoha případech kamenem úrazu. Poradci zhusta vybírají produkty podle toho, jakou provizi z toho budou mít. Primárním vodítkem by však pro poradce, pokud je kvalitní a důvěryhodný, mělo být, zda je produkt výhodný především pro vás.