Volal falešný bankéř a peníze z účtu zmizely. O tom, jestli se dají vrátit, rozhodnou 2 hovory ve správném pořadí

První patří bance, druhý policii. Všechno ostatní počká.

První pocit po takovém hovoru bývá stud. Právě ten stojí nejvíc peněz. Banky za rok 2023 podle České bankovní asociace zaznamenaly 69 685 podvodných incidentů, ale na policii se jich dostalo jen 19 592. Zbytek se nikdy nevyšetřoval. Kdo mlčí a čeká do rána, promešká jediné okno, kdy se dá něco udělat.

Proč to hoří

Okamžitá platba je na účtu příjemce během několika sekund. Funguje 24 hodin denně včetně nocí, víkendů a svátků a jednou takovou platbou může odejít až 2,5 milionu korun.

Příkaz jde odvolat jen do chvíle, než ho banka přijme. Potom už ho zpátky vzít nejde. Zbývá požádat druhou stranu, aby peníze poslala nazpátek, jenže tou druhou stranou je podvodník.

První hovor patří bance

Volejte na číslo ze zadní strany platební karty nebo z oficiálního webu banky. Nikdy ne na číslo, které vám dal volající.

Pokud jste si během hovoru na jeho pokyn nainstalovali program pro vzdálený přístup, volejte z jiného telefonu a původní zařízení odpojte od internetu.

Bance řekněte tři konkrétní věci:

• zablokujte mi internetové a mobilní bankovnictví i platební karty
• zjistěte, jestli platby už odešly
• pokud ještě neodešly, zkuste je zastavit

Takhle postup popisuje přímo Česká národní banka. Nečekejte do rána ani do pondělí. Linky bank fungují nepřetržitě a okamžité platby odcházejí i v noci a o svátcích, takže každá hodina čekání hraje proti vám.

Kdy banka peníze vrátit musí a kdy ne

Tady je jádro věci a většina lidí se v něm mýlí. Zákon o platebním styku dělí platby na autorizované a neautorizované podle toho, kdo dal k převodu souhlas.

Když peníze odeslal útočník sám, tedy přes vzdálený přístup nebo s vylákanými hesly, jde o neautorizovanou platbu. Banka pak musí uvést účet do původního stavu neprodleně, nejpozději do konce následujícího pracovního dne.

Když ale převod v aplikaci odklepl sám okradený, platba je autorizovaná a tenhle nárok vůbec nevznikne. Celá práce falešného bankéře spočívá právě v tom, aby to tlačítko zmáčkl klient, ne on. Proto tolik naléhá a proto vás drží na lince.

Druhý hovor patří policii

Vytočte linku 158, nebo zajděte osobně na kteroukoli služebnu. Oznámení je povinen převzít každý útvar Policie ČR, tedy i ten, který s vaším bydlištěm nemá nic společného.

Vyžádejte si potvrzení o převzetí oznámení. Bude ho po vás chtít banka. Bez trestního oznámení se navíc pachatel nedohledá.

Uložte důkazy, než se vzpomínky rozpadnou

Sepište si číslo, ze kterého volali, a čísla účtů, na která peníze odešly. Udělejte snímky obrazovky ze zpráv i z bankovnictví. Podezřelé číslo nebo podvodnou zprávu nahlaste mobilním operátorům na čísle 7726.

Reklamace a co dělat, když ji banka zamítne

Zákon připouští oznámení neautorizované transakce bance až do 13 měsíců od odepsání peněz. Stejná věta ale žádá oznámení bez zbytečného odkladu. Třináct měsíců je hranice, po jejímž překročení nárok zanikne, ne lhůta, kterou má smysl vyčerpat.

Reklamaci podejte písemně a nechte si kopii. Bez ní se nedostanete k dalšímu kroku.

Když banka reklamaci zamítne, není to konec. Spor s ní řeší finanční arbitr, řízení je bezplatné a nemusíte v něm mít právníka. Podmínkou je, že jste u banky předtím reklamovali písemně.

A ještě jedna věc na závěr dne: obvolejte rodinu. Podvodníci s uloupenými kontakty zkoušejí stejnou legendu na příbuzné.

Kde to neplatí

Rada „zavolej bance a ona to vrátí“ neplatí, když převod potvrdil sám okradený. U autorizované platby nárok nevzniká a banky ho zpravidla neuznávají. Zbývá finanční arbitr nebo soud a výsledek jistý není.

Ani u neautorizované platby není vrácení automatické. Kdo sdělil autorizační kód z SMS, zadal přihlašovací údaje na podvržené stránce nebo pustil cizího člověka do počítače, nese ztrátu v plném rozsahu. Soudy to už takhle posuzovaly a hodnotily to jako hrubou nedbalost.

Hotovost předaná kurýrovi nebo vložená do vkladomatu na kryptoměnu se přes banku zastavit nedá vůbec. U peněz odeslaných mimo Evropský hospodářský prostor zase zahraniční banka nemá podle českého ani evropského práva povinnost poskytnout součinnost.

Nové evropské nařízení o platebních službách, které má bankám uložit vracet i platby vylákané podvodným telefonátem, zatím neplatí. Podle dohodnutého znění se jím banky budou řídit až kolem roku 2028. Do té doby na to nárok nemáte a nikdo vám ho neslíbí.

Postup z tohoto článku platí pro každého bez ohledu na věk. A pokud si nejste jistí, jestli hovor byl podvodný, zavolejte do banky stejně. Ověření vás nic nestojí.